Kann ev. Vermögen für die Nachkommen durch Abtretung auf Anrechnung künftiger Erbschaft unter Rückbehalt einer Nutzniessung oder eines Wohnrechts «gerettet» werden?

Im Zusammenhang mit der Erbschaftsplanung werde ich immer wieder gefragt, ob das ganze Vermögen für die Kosten im Pflegeheim aufgebraucht wird oder ob es Möglichkeiten gibt, das Vermögen für die Nachkommen zu «retten». Weit verbreitet ist die die Meinung: «Mein Haus übertrage ich schon heute meiner Tochter, damit das Vermögen später nicht für die Pflegekosten aufgebraucht wird, denn wenn der Erbvorbezug mehr als 10 Jahre zurückliegt, gibt es keinen Rückgriff mehr und der Staat zahlt die Kosten.

Sobald die Bank Kenntnis vom Todesfall eines Kunden hat sperrt sie die Konten und Depots, sämtliche Karten und die E-Banking-Zugriffe der verstorbenen Person. Daueraufträge und LSV-Ermächtigungen werden unter Umständen gelöscht. Der Zugang zum Bankschliessfach wird nur noch der Erbengemeinschaft, resp. deren Vertretern erlaubt.